开心~ 刚把一个车险理赔给谈下来了。对方保险公司一开始扣我10%的医药费，说是非医保用药必须按比例剔除。次奥，我一听就火了，什么玩意儿啊？
事情是这样的：上个月我追尾了一辆网约车，我方全责。对方司机轻微擦伤，去医院住了几天，医药费一共花了8000多。我走保险理赔，结果保险公司定损员发来一个明细，上面赫然写着“扣除非医保用药10%，赔偿金额×0.9”。
我当时就想骂娘。瞎JB折腾啥呢？对方伤者用的药，我凭什么替他掏那10%？但定损员很官方地告诉我：车险里医药费只报医保目录内，超出的部分保险公司有权剔除10%作为“非医保用药”比例。这是行业潜规则？
我特地去查了。确实很多保险公司在条款里埋了这么一手：车祸伤者用药可能涉及目录外的药，比如止疼泵、进口抗生素。保险公司不想一对一甄别，直接砍10%完事。但他们也不全对。交强险和商业三者险的医疗赔偿，法律上并没有“必须剔除非医保用药”的硬性规定。司法实践中，只要合理必要，法院基本支持全额赔。
知道这点之后，我直接打电话给理赔员：第一，你拿出合同里明确约定“非医保用药按比例扣”的条款来；第二，你把伤者用药清单里具体哪个药是目录外的，列出来。对方支支吾吾，说“内部规定”。我乐了——内部规定能大过法律？
最后怎么解决的？我让伤者去跟保险公司扯，我配合，但前提是保险公司必须给一个书面说明，说明那10%到底对应哪些药。保险公司怂了，因为真列出来，他们得一笔笔核对，麻烦。最后协商结果：只扣了500块（大概6%），我自掏腰包补上了。伤者也满意，我也没多花太多。
这事给我的教训：别一听“非医保用药10%”就认赔。保险公司就是吃准了大多数人嫌麻烦。但你稍微较真，他们就会松口。
说白了，车险医药费的10%非医保用药，就是个“懒政条款”。你要是懒得撕，那就当交学费；你要是愿意花半小时翻条文、打电话，大概率能省回来一大半。
次奥，写到最后发现又给自己挖坑了——以后这种理赔纠纷怕是没完没了。不过管他呢，先爽一把再说。
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